Obtenir un prêt hypothécaire
Vous rêvez de devenir propriétaire et de découvrir la liberté d’un nouvel espace? Pour faciliter l’achat de votre première maison, un courtier hypothécaire peut être votre allié idéal. Il vous guidera tout au long du processus d’obtention de votre prêt, en vous aidant à choisir le produit hypothécaire qui correspond à vos besoins spécifiques et à votre situation financière. Pour optimiser l’évaluation de votre dossier, préparez les documents clés tels que l’offre d’achat de votre future propriété, la confirmation d’emploi, et les détails de votre situation financière. Avec l’expertise de votre courtier, naviguer dans le monde des prêts hypothécaires devient simple et efficace.
Mise de Fonds
Lors de l’acquisition d’une propriété, une mise de fonds minimale de 5 % est requise pour une maison unifamiliale. Cette mise de fonds représente l’argent non financé par votre prêt hypothécaire que vous devez verser pour compléter l’achat. Pour les propriétés d'une valeur jusqu'à 500 000 $, la mise de fonds est de 5 % du prix d'achat. Pour les maisons entre 500 000 $ et 999 999 $, il faut 5 % sur les premiers 500 000 $ et 10 % sur le reste. Pour les biens au-delà de 1 000 000 $, la mise de fonds minimale est de 20 %. Si votre mise de fonds est inférieure à 20 %, une assurance hypothécaire est requise, comme celles offertes par la SCHL ou Genworth. Cette assurance couvre le risque de non-remboursement pour le prêteur et est financée par le prêt hypothécaire. Le montant de la prime dépendra du pourcentage de mise de fonds apporté.
Amortissement, Terme, Taux Fixe ou Variable
Lorsque vous aurez sélectionné votre prêteur hypothécaire, vous devrez prendre des décisions clés concernant l’amortissement, le terme et le type de taux d’intérêt de votre prêt hypothécaire.
Amortissement - La période maximale pour le remboursement d’un prêt hypothécaire est généralement de 25 ans, bien que cette durée puisse varier en fonction de votre taux d’intérêt et du mode de versement choisi.
Termes - Les termes peuvent aller de 1 à 5 ans. Les termes fermés offrent des taux d’intérêt plus avantageux mais ne permettent pas des remboursements anticipés sans pénalité. Les termes ouverts, en revanche, offrent plus de flexibilité pour rembourser sans pénalité, mais avec un taux d’intérêt généralement plus élevé.
Taux fixe ou variable? - Un taux fixe assure un taux et un paiement constants tout au long du terme, tandis qu’un taux variable est ajusté selon le taux préférentiel de la Banque du Canada avec un rabais négocié initialement.